Tu Propio Plan de Pensiones – La ventaja fiscal por hacértelo tu mismo – Supuesto 2

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En este vídeo te mostramos cual es la ventaja fiscal por hacerte Tu Propio Plan de Pensiones frente a un Plan de Pensiones.

Tu propio plan de pensiones:

Los datos del supuesto 2 son:

–          Sofía:  37 años

–          Salario: 61.000 euros anuales neto

–          Periodo de inversión: 30 años

–          Sin reinversión del beneficio fiscal procedente de la aportación del plan de pensiones

–          Comunidad autónoma: Comunidad Valenciana

–          Rescate total a los 30 años

En los cálculos realizados se ha tenido en cuenta lo siguiente:

  1. Los números están basados en la normativa fiscal a fecha de la creación de este vídeo, diciembre 2016.

  2. Los números se han redondeado a la unidad

  3. Cálculos realizados únicamente teniendo en cuenta el impacto fiscal

  4. Contacta con un asesor fiscal de confianza para realizar tus números

A largo plazo, según este supuesto, tienes mayor beneficio fiscal haciéndote tu propio plan de pensiones que con un Plan de Pensiones.

Sofía tiene 37 años, gana 61.000 euros anuales neto.  Ha decidido aportar en un plan de pensiones 8.000 euros al año.  La rentabilidad estimada es del 5%.  Sofía, piensa jubilarse en 30 años.

A los 67 años Sofía recibiría 394.874 euros.  De los cuales 531.511 euros serían el resultado del plan.  El ahorro fiscal en la aportación, por una reducción de cuota en el IRPF, sería 96.782 euros (3.226 x30).  El coste fiscal sería – 233.418 euros.  Por lo tanto, el beneficio por contratar este plan sería de 154.874 euros (394.874 – 240.000).

Si Juan decide crear su propio plan de pensiones e invertir en fondos de inversión colectiva, de la misma forma, entonces recibiría 465.583 euros.  De los cuales 531.511 euros sería el resultado de los fondos, cero de ahorro fiscal,  y – 65.928 euros sería el coste fiscal.  El beneficio por contratar tu propio plan sería de 225.583 euros (465.583-240.000).

La ventaja fiscal por hacerte tu propio plan de pensiones respecto a un plan de pensiones sería de 70.709 euros.

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